Hoelang blijft een schadeclaim zichtbaar bij je autoverzekering?

Een moment van onoplettendheid, een glad wegdek of een fout van een ander kan zomaar leiden tot schade. Gelukkig is een schadeclaim zo gemaakt. Maar hoelang blijft een schadeclaim nu eigenlijk zichtbaar bij je autoverzekering? Afhankelijk van dit antwoord zijn er namelijk een paar belangrijke vragen die jij jezelf moet stellen, bijvoorbeeld: laat je de schade vergoeden of betaal je toch liever zelf? In deze blog lees je hoe schadeclaims worden geregistreerd, wat de invloed is op je schadevrije jaren en hoelang deze gegevens bewaard blijven.

Schadeclaim en registratie: hoe werkt het nu precies?

Op het moment dat je schade meldt bij je verzekeraar, wordt deze informatie vastgelegd. Dit gebeurt in een landelijke database, genaamd Roy-data. Hierin staat hoeveel schadevrije jaren je hebt, maar ook of je recent schade hebt geclaimd. Die gegevens worden automatisch gedeeld met andere verzekeraars. De reden hiervoor is simpel: verzekeraars willen weten hoeveel risico jij als bestuurder vormt. Ieder claim telt mee bij het bepalen van je premie.

Hoe vaker je schade claimt, hoe groter het risico wordt voor de verzekeraar. Dat betekent vaak een hogere premie bij een nieuwe aanvraag of verlenging. Het maakt dus niet uit of je bij dezelfde verzekeraar blijft of overstapt. De schadeclaim blijft zichtbaar, ook voor de andere verzekeraars.

Hoelang blijft een schadeclaim geregistreerd?

Een schadeclaim blijft in Roy-data meestal vijf jaar geregistreerd. Dat is de standaardtermijn waarin andere verzekeraars de claim kunnen inzien. Deze zichtbaarheid kan invloed hebben op je premie, zeker wanneer je weinig schadevrije jaren hebt opgebouwd. Verzekeraars gebruiken deze informatie om je plek op de bonus-malusladder (Bonus-malus is een systeem bij autoverzekeringen waarbij schadevrij rijden beloond wordt met korting en schade leidt tot een premieverhoging.) Claim je schade, dan verlies je doorgaans vijf schadevrije jaren. Hierdoor stijgt je premie direct.

Heb je er net vijf opgebouwd? Dan kom je mogelijk op nul of zelfs in de min. Een negatieve positie zie je terug in je maandelijkse kosten. Soms is het voordeliger om kleine schades uit eigen zak te betalen. Zeker bij lichte blikschade of parkeerschade kan dat op termijn flink besparen.

Jongeren en schadeclaims: extra opletten

Voor jongeren kunnen schadeclaims extra nadelig uitpakken. Omdat jonge bestuurders minder ervaring hebben, is een autoverzekering voor jongeren doorgaans duurder. Als daar een claim bij komt, stijgt de premie vaak hard. Bovendien kan een negatieve registratie de keuzevrijheid beperken. Er zijn verzekeraars die jonge bestuurders afwijzen die recentelijk schade hebben geclaimd. Daarom is het handig om als jonge bestuurder zorgvuldig te overwegen of je een claim indient. Een relatief kleine schade, zoals lakschade of een lichte deuk, kun je beter zelf betalen als dat financieel haalbaar is.

De gevolgen van een claim reiken namelijk verder dan alleen de huidige verzekering. Een goedkope autoverzekering voor jongeren vinden is al lastig genoeg. Een schadeverleden maakt het er niet makkelijker op.

Hoe herstel je je schadevrije jaren na een claim?

Na afloop van de registratieperiode wordt de claim uit Roy-data verwijderd. Verzekeraars hebben dan geen inzage meer in die specifieke schade. Dit betekent niet automatisch dat je premie ook daalt. Het herstel van je schadevrije jaren vraagt tijd en discipline. Elk jaar dat je schadevrij rijdt, bouw je weer een schadevrij jaar op. Heb je dus een terugval gehad van vijf jaren? Dan duurt het ook weer vijf jaar voordat je op je oude niveau zit. Let erop dat je autoverzekering ook daadwerkelijk elk schadevrij jaar bijschrijft. Fouten in Roy-data komen regelmatig voor en kunnen je onnodig geld kosten. Controleer daarom jaarlijks je polis en opgebouwde jaren.

Wanneer je je oude niveau hebt bereikt, profiteer je opnieuw van een lagere premie. Het loont om op dat moment verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken.

Vooruitkijken loont altijd

Een schadeclaim kan dus lang nawerken. Zowel administratief als financieel. Door vooraf te weten wat de gevolgen zijn van een melding, voorkom je verrassingen achteraf. Dat geldt voor elke bestuurder, maar al helemaal voor wie nog geen lange schadevrije historie heeft opgebouwd. Kijk kritisch naar het schadebedrag, overleg met je verzekeraar en maak een bewuste keuze. Soms is zelf betalen voordeliger dan jaren hogere premies betalen. Zeker als je plannen zou hebben om over te stappen of een nieuwe auto aan te schaffen.